fbpx
Home → Sobre Nosotros → Recursos → Preguntas Frecuentes

Preguntas y respuestas frecuentes sobre hipotecas.

Generales

  • ¿Los servicios de pre-calificación y pre-aprobación son gratuitos?

    ¡Claro! No cobramos por obtener una calificación o aprobación previa.

  • ¿Cuál es la diferencia entre un agente hipotecario y un prestamista directo?

    Un prestamista directo aprueba el préstamo y, en general, puede ofrecer tasas/costos más bajos y un proceso más rápido. Ese no es siempre el caso con un agente hipotecario. Un agente hipotecario es un intermediario que lo lleva al prestamista que aprueba el préstamo, lo que puede resultar en un mayor costo para usted.

  • ¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y el APR?

    Su tasa de interés es el costo mensual que paga sobre el saldo impago de su préstamo hipotecario. Una APR (tasa de porcentaje anual, por sus siglas en inglés) incluye tanto su tasa de interés como cualquier costo adicional o cargos financieros prepagados, como la tasade emisión, puntos, seguro hipotecario privado, suscripción y tarifas de procesamiento (es posible que sus tarifas reales no incluyan todos los elementos anteriores). Si bien su tasa de interés es la tasa a la que realizará sus pagos hipotecarios mensuales, el APR es una medida universal que puede ayudarlo a comparar el costo de los préstamos hipotecarios ofrecidos por diferentes prestamistas hipotecarios.

Refinanciacion

  • ¿Puedo eliminar el PMI mediante la refinanciación?

    Si cumple con dos condiciones específicas, puede eliminar el seguro hipotecario refinanciando su nueva vivienda. Puede calificar si ha realizado los pagos de su hipoteca a tiempo todos los meses durante un tiempo específico (generalmente un año) y si ha alcanzado el punto de tener un 20% de capital en su vivienda, ya sea a través de la valoración o el pago de su hipoteca.

  • ¿Puedo refinanciar sin costo o a bajo costo?

    Claro que sí. Con la amplia variedad de programas de préstamos disponibles, es muy posible que pueda refinanciar su préstamo actual sin costo o con un costo mínimo para usted. Los ahorros serán inmediatos y no tendrá que sacrificar su cuenta bancaria o su patrimonio para obtener una tasa excelente. Muchas personas han aprovechado nuestros programas de refinanciamiento sin costo. ¿Puede usted ser uno de ellos? Pregunte a uno de nuestros experimentados banqueros hipotecarios acerca de nuestras opciones de financiamiento flexibles o solicite un programa de préstamos en línea que se ajuste a sus objetivos.

  • ¿Es buena idea refinanciar mi casa?

    Quizás esté cansado de hacer un pago de hipoteca para su primera hipoteca y otro pago para su segunda hipoteca. Quizás es hora de reducir su tasa de interés actual a una tasa fija o ajustable más baja o tal vez tenga una tasa ajustable que desee convertir en una hipoteca de tasa fija. Es posible que desee retirar parte de su capital o reducir el pago global de su hipoteca. La refinanciación también puede permitirle deshacerse del seguro hipotecario privado (PMI) si tiene un 20% de capital en su vivienda. Para hablar sobre las posibilidades, llame a uno de nuestros banqueros hipotecarios o solicite en línea un presupuesto sin costo ni compromisos.

  • ¿Vale la pena refinanciar si solo genera un pequeño cambio en mi tasa actual?

    Hay muchas razones por las que un refinanciamiento es beneficioso. Una tasa de interés más baja le ahorrará dinero si planea quedarse en su vivienda por largo tiempo. Sin embargo, incluso si no elige una tasa de interés más baja, la refinanciación puede ahorrarle dinero al permitirle acumular una deuda de interés más alta o darle la flexibilidad de una opción de solo interés.

Hipotecas revertidas

  • ¿Se puede tramitar una hipoteca inversa si ya tengo una hipoteca en mi casa?

    ¡Claro! Si califica, las hipotecas existentes se pagarán al momento del cierre. Esto significa que no hay más pagos mensuales de hipoteca. Usted será responsable solo de los impuestos a la propiedad, seguro del propietario y cuotas de asociación, si corresponde.

  • ¿Se pueden deducir los intereses cobrados en el préstamo principal a efectos fiscales?

    Normalmente el interés se acumula y es deducible cuando se pagan el saldo del préstamo y los intereses cuando el prestatario abandona la propiedad de forma permanente. Le recomendamos encarecidamente que consulte a su asesor fiscal para revisar su situación específica.

  • ¿Mis herederos tienen que vender la propiedad para pagar el préstamo?

    No necesariamente. Los herederos pueden pagar el préstamo de hipoteca revertida o solicitar un préstamo convencional para refinanciar la hipoteca revertida existente.

  • ¿El dinero de una hipoteca revertida afecta los beneficios de la Seguridad Social, Medicare o pensión?

    Los ingresos de una hipoteca revertida no afectan a estos beneficios. Le recomendamos que consulte a su asesor financiero o un experto en hipotecas revertidas para revisar su situación específica.

  • Si no hay pagos, ¿cuáles son mis responsabilidades como propietario de una casa con una hipoteca revertida?

    Debe pagar sus impuestos a la propiedad, seguro de propiedad y cuotas de asociación, si corresponde.

  • ¿Cuáles son los costos iniciales asociados a una hipoteca revertida?

    El prestatario pagará una tarifa de emisión y los costos de cierre reales, incluidos los cargos de las compañías de títulos y de fideicomiso. Todos estos costos se pueden financiar como parte de su nueva hipoteca inversa. Los costos varían según el estado y la situación, por lo tanto, póngase en contacto con un experto en hipotecas revertidas.

  • ¿Qué se debe cuando se paga el préstamo?

    El prestatario reembolsará los adelantos en efectivo que haya recibido más el interés acumulado. Los costos iniciales que se financiaron inicialmente también se agregarán al saldo del préstamo.

  • ¿Cuándo vence el préstamo y es pagadero?

    El préstamo vence y es pagadero cuando el último prestatario restante vende la propiedad, abandona la vivienda de forma permanente o fallece. usted puede vivir en la casa sin hacer pagos al prestamista hasta que ocurran uno de estos eventos.

  • ¿Para quién están diseñadas las hipotecas revertidas?

    Las hipotecas revertidas están diseñadas para propietarios de viviendas de al menos 62 años de edad, con una equidad de moderada a significativa en sus hogares y que deseen eliminar el pago de su hipoteca y/o recibir ingresos adicionales. Hay varias opciones de hipotecas revertidas para elegir, por lo que le ayudaremos a encontrar la más adecuada para usted. ¡Hable con uno de nuestros expertos en hipotecas revertidas ahora mismo!

  • ¿En algún momento deberé más de lo que vale mi hogar?

    Todas las hipotecas revertidas son préstamos "sin recurso", lo que significa que el prestatario no debe más que el valor de la vivienda, independientemente del saldo del préstamo. Hable con su experto en hipotecas revertidas sobre este tema.

  • ¿Tendré alguna obligación tributaria por los ingresos de la hipoteca revertida?

    Actualmente el IRS maneja los fondos recibidos de una hipoteca revertida como anticipos de préstamos y no ingresos gravables. Le recomendamos encarecidamente que consulte con un asesor fiscal para estas preguntas específicas.

  • ¿El prestamista puede quitarme mi casa?

    ¡No, esto es un mito! Una hipoteca revertida es un préstamo hipotecario sobre la propiedad. El título permanece a nombre del prestatario(s) y el prestamista solo debe el saldo del préstamo.

Home → Sobre Nosotros → Recursos → Preguntas Frecuentes

Preguntas y respuestas frecuentes sobre hipotecas.

Generales

  • ¿Los servicios de pre-calificación y pre-aprobación son gratuitos?

    ¡Claro! No cobramos por obtener una calificación o aprobación previa.

  • ¿Cuál es la diferencia entre un agente hipotecario y un prestamista directo?

    Un prestamista directo aprueba el préstamo y, en general, puede ofrecer tasas/costos más bajos y un proceso más rápido. Ese no es siempre el caso con un agente hipotecario. Un agente hipotecario es un intermediario que lo lleva al prestamista que aprueba el préstamo, lo que puede resultar en un mayor costo para usted.

  • ¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y el APR?

    Su tasa de interés es el costo mensual que paga sobre el saldo impago de su préstamo hipotecario. Una APR (tasa de porcentaje anual, por sus siglas en inglés) incluye tanto su tasa de interés como cualquier costo adicional o cargos financieros prepagados, como la tasade emisión, puntos, seguro hipotecario privado, suscripción y tarifas de procesamiento (es posible que sus tarifas reales no incluyan todos los elementos anteriores). Si bien su tasa de interés es la tasa a la que realizará sus pagos hipotecarios mensuales, el APR es una medida universal que puede ayudarlo a comparar el costo de los préstamos hipotecarios ofrecidos por diferentes prestamistas hipotecarios.

Refinanciacion

  • ¿Puedo eliminar el PMI mediante la refinanciación?

    Si cumple con dos condiciones específicas, puede eliminar el seguro hipotecario refinanciando su nueva vivienda. Puede calificar si ha realizado los pagos de su hipoteca a tiempo todos los meses durante un tiempo específico (generalmente un año) y si ha alcanzado el punto de tener un 20% de capital en su vivienda, ya sea a través de la valoración o el pago de su hipoteca.

  • ¿Puedo refinanciar sin costo o a bajo costo?

    Claro que sí. Con la amplia variedad de programas de préstamos disponibles, es muy posible que pueda refinanciar su préstamo actual sin costo o con un costo mínimo para usted. Los ahorros serán inmediatos y no tendrá que sacrificar su cuenta bancaria o su patrimonio para obtener una tasa excelente. Muchas personas han aprovechado nuestros programas de refinanciamiento sin costo. ¿Puede usted ser uno de ellos? Pregunte a uno de nuestros experimentados banqueros hipotecarios acerca de nuestras opciones de financiamiento flexibles o solicite un programa de préstamos en línea que se ajuste a sus objetivos.

  • ¿Es buena idea refinanciar mi casa?

    Quizás esté cansado de hacer un pago de hipoteca para su primera hipoteca y otro pago para su segunda hipoteca. Quizás es hora de reducir su tasa de interés actual a una tasa fija o ajustable más baja o tal vez tenga una tasa ajustable que desee convertir en una hipoteca de tasa fija. Es posible que desee retirar parte de su capital o reducir el pago global de su hipoteca. La refinanciación también puede permitirle deshacerse del seguro hipotecario privado (PMI) si tiene un 20% de capital en su vivienda. Para hablar sobre las posibilidades, llame a uno de nuestros banqueros hipotecarios o solicite en línea un presupuesto sin costo ni compromisos.

  • ¿Vale la pena refinanciar si solo genera un pequeño cambio en mi tasa actual?

    Hay muchas razones por las que un refinanciamiento es beneficioso. Una tasa de interés más baja le ahorrará dinero si planea quedarse en su vivienda por largo tiempo. Sin embargo, incluso si no elige una tasa de interés más baja, la refinanciación puede ahorrarle dinero al permitirle acumular una deuda de interés más alta o darle la flexibilidad de una opción de solo interés.

Hipotecas revertidas

  • ¿Se puede tramitar una hipoteca inversa si ya tengo una hipoteca en mi casa?

    ¡Claro! Si califica, las hipotecas existentes se pagarán al momento del cierre. Esto significa que no hay más pagos mensuales de hipoteca. Usted será responsable solo de los impuestos a la propiedad, seguro del propietario y cuotas de asociación, si corresponde.

  • ¿Se pueden deducir los intereses cobrados en el préstamo principal a efectos fiscales?

    Normalmente el interés se acumula y es deducible cuando se pagan el saldo del préstamo y los intereses cuando el prestatario abandona la propiedad de forma permanente. Le recomendamos encarecidamente que consulte a su asesor fiscal para revisar su situación específica.

  • ¿Mis herederos tienen que vender la propiedad para pagar el préstamo?

    No necesariamente. Los herederos pueden pagar el préstamo de hipoteca revertida o solicitar un préstamo convencional para refinanciar la hipoteca revertida existente.

  • ¿El dinero de una hipoteca revertida afecta los beneficios de la Seguridad Social, Medicare o pensión?

    Los ingresos de una hipoteca revertida no afectan a estos beneficios. Le recomendamos que consulte a su asesor financiero o un experto en hipotecas revertidas para revisar su situación específica.

  • Si no hay pagos, ¿cuáles son mis responsabilidades como propietario de una casa con una hipoteca revertida?

    Debe pagar sus impuestos a la propiedad, seguro de propiedad y cuotas de asociación, si corresponde.

  • ¿Cuáles son los costos iniciales asociados a una hipoteca revertida?

    El prestatario pagará una tarifa de emisión y los costos de cierre reales, incluidos los cargos de las compañías de títulos y de fideicomiso. Todos estos costos se pueden financiar como parte de su nueva hipoteca inversa. Los costos varían según el estado y la situación, por lo tanto, póngase en contacto con un experto en hipotecas revertidas.

  • ¿Qué se debe cuando se paga el préstamo?

    El prestatario reembolsará los adelantos en efectivo que haya recibido más el interés acumulado. Los costos iniciales que se financiaron inicialmente también se agregarán al saldo del préstamo.

  • ¿Cuándo vence el préstamo y es pagadero?

    El préstamo vence y es pagadero cuando el último prestatario restante vende la propiedad, abandona la vivienda de forma permanente o fallece. usted puede vivir en la casa sin hacer pagos al prestamista hasta que ocurran uno de estos eventos.

  • ¿Para quién están diseñadas las hipotecas revertidas?

    Las hipotecas revertidas están diseñadas para propietarios de viviendas de al menos 62 años de edad, con una equidad de moderada a significativa en sus hogares y que deseen eliminar el pago de su hipoteca y/o recibir ingresos adicionales. Hay varias opciones de hipotecas revertidas para elegir, por lo que le ayudaremos a encontrar la más adecuada para usted. ¡Hable con uno de nuestros expertos en hipotecas revertidas ahora mismo!

  • ¿En algún momento deberé más de lo que vale mi hogar?

    Todas las hipotecas revertidas son préstamos "sin recurso", lo que significa que el prestatario no debe más que el valor de la vivienda, independientemente del saldo del préstamo. Hable con su experto en hipotecas revertidas sobre este tema.

  • ¿Tendré alguna obligación tributaria por los ingresos de la hipoteca revertida?

    Actualmente el IRS maneja los fondos recibidos de una hipoteca revertida como anticipos de préstamos y no ingresos gravables. Le recomendamos encarecidamente que consulte con un asesor fiscal para estas preguntas específicas.

  • ¿El prestamista puede quitarme mi casa?

    ¡No, esto es un mito! Una hipoteca revertida es un préstamo hipotecario sobre la propiedad. El título permanece a nombre del prestatario(s) y el prestamista solo debe el saldo del préstamo.

Estamos buscando profesionales talentosos para unirse a nuestro Equipo All-Star

Copyright © 2017 Todos los derechos reservados.
First Equity Mortgage Bankers, Inc. (FEMBi Mortgage) NMLS # 162197, es un banco hipotecario totalmente diversificado. Financiamos operaciones de compra y refinanciación a través de préstamos conformes, no conformes, FHA, VA y USDA / Rural.

AVISO: FEMBi Mortgage no tiene afiliación con ninguna agencia gubernamental o prestamista. Si deja de pagar su hipoteca, puede afectar su crédito.